Norman's Note 諾曼筆記

Norman's Note 諾曼筆記

保險知識

Underwriting 核保 (保險課 0730)

  • Anti-selection 逆選擇(買之前的行為),想買保險的通常風險也更高,買比較大面額的保險的人死亡率更高(mortality table)

  • Moral hazard 道德風險(買之後的行為),買高保額的平均理賠(用的錢)更多,所以保出去的額度需少於 100% 損失,讓當事人也有自付額

  • 根據個人的不同風險,訂相對合理的保費

  • 增加核保年齡(探索未知領域)、核保領域,讓我們有這個經驗和數據

  • Borderline case,讓業務員常巴結 unterwriter 核保人員,因為他的客人常是 Borderline case

  • 量大更能夠穩定賺錢

  • 不一定年輕的、健康的就是好的 case,每個保險公司有不同的 preference,如果風險高、但是收的保費足夠,保險公司能夠承受更高的波動


保險的 Business Models - How we make money

(保險課 0703)

金融賺錢方式

  • Banks - 利差
  • Stock brokers - 手續費
  • Fund managers
  • Insurance agents/brokers - sell their connections, credibility

casino 賭場 & 金融業
賭博是跟窮人收的稅?

Insurer

  • Risk pooling; law of large numbers 用大數量來確保分散風險
  • 賺:轉嫁風險的手續費
  • 賺:investment income (minor)

計算和實際發生差異

  • 死差損益 mortality gain/loss
  • 利差損益 interest gain/loss
  • 費差損益 expenses gain/loss

Risk pooling
再保,把風險分散到其他保險公司,讓保險公司能承擔更大風險
Exclusion
沒辦法透過再保處理的風險,例如戰爭、核子意外

新的東西、沒有過去歷史記錄(機率)的保險:找類似的過去歷史去試算(用猜的)

Investment risk 可以被人為操控,不能保險


保險知識 101

保險課 0619

主要元素:風險、偶然發生、保險利益、風險分攤

Gambling: 如果他可能的損失是 100 萬,而利益可能是 1000 萬的時候

保險安排沒辦法風險分攤:戰爭

未滿15歲孩童保險議題
https://udn.com/news/story/7239/4583686

名字不是保險,但其實是:hedge 對沖
Vice versa:儲蓄險
Full moon insurance? (Event insurance)

Micro insurance:過往因為行政成本太高而沒有推出

Custom insurance
Insurers could lose billions if coronavirus prompts Olympics cancelation
https://www.reuters.com/article/us-olympics-2020-coronavirus-insurance/insurers-could-lose-billions-if-coronavirus-prompts-olympics-cancelation-idUSKCN20M1YD