保險知識

Cyber Insurance

保險課 1008

可以保的項目

• 服務停機財務(收入)損失
• 資料流出的罰款
• 出事後的專家介入

常見的 attack

• Ransomware: 把電腦鎖住，勒索
• CEO Scam: 假扮公司高層，要員工做一些事、或要權限

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Underwriting 核保

保險課 0730

• Anti-selection 逆選擇（買之前的行為）
  想買保險的通常風險也更高，買比較大面額的保險的人死亡率更高（mortality table）

• Moral hazard 道德風險（買之後的行為）
  買高保額的平均理賠（用的錢）更多，所以保出去的額度需少於 100% 損失，讓當事人也有自付額

• 根據個人的不同風險，訂相對合理的保費

• 增加核保年齡（探索未知領域）、核保領域，讓我們有這個經驗和數據

• Borderline case，讓業務員常巴結 unterwriter 核保人員，因為他的客人常是 Borderline case

• 量大更能夠穩定賺錢

• 不一定年輕的、健康的就是好的 case，每個保險公司有不同的 preference，如果風險高、但是收的保費足夠，保險公司能夠承受更高的波動

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保險的 Business Models - How we make money

保險課 0703

金融賺錢方式

• Banks - 利差
• Stock brokers - 手續費
• Fund managers
• Insurance agents/brokers - sell their connections, credibility

casino 賭場 & 金融業
賭博是跟窮人收的稅？

Insurer

• Risk pooling; law of large numbers 用大數量來確保分散風險
• 賺：轉嫁風險的手續費
• 賺：investment income (minor)

計算和實際發生差異

• 死差損益 mortality gain/loss
• 利差損益 interest gain/loss
• 費差損益 expenses gain/loss

其他

• Exclusion
  沒辦法透過再保處理的風險，例如戰爭、核子意外

• 新的東西、沒有過去歷史記錄（機率）的保險：找類似的過去歷史去試算（用猜的）

• Investment risk 可以被人為操控，不能保險

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保險知識 101

保險課 0619

主要元素：風險、偶然發生、保險利益、風險分攤

Gambling: 如果他可能的損失是 100 萬，而利益可能是 1000 萬的時候

保險安排沒辦法風險分攤：戰爭

未滿15歲孩童保險議題
https://udn.com/news/story/7239/4583686

名字不是保險，但其實是：hedge 對沖
Vice versa：儲蓄險
Full moon insurance? (Event insurance)

Micro insurance：過往因為行政成本太高而沒有推出

Custom insurance
Insurers could lose billions if corona virus prompts Olympics cancellation
https://www.reuters.com/article/us-olympics-2020-coronavirus-insurance/insurers-could-lose-billions-if-coronavirus-prompts-olympics-cancelation-idUSKCN20M1YD