Norman's Note 諾曼筆記

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保險 常見專有名詞

保險名詞解釋

  • Policyholder: 保單持有人,專有名詞是“要保人”
    跟申請人有什麼不一樣呢?通常保單會有保單價值,這個價值在有些合約中可以終止、並拿回其價值,或是拿保單質押做保單貸款。擁有這份保單價值的人就是 Policyholder.

補充:要保人可以申請變更,但要注意保單價值的轉換有沒有其他稅務問題

  • Insured: 被保險人
    就是被保險的對象,需要被評估風險的那個人(評估風險方式例如 PEC)(另外,被保險人可以拒絕被保)

  • Beneficiary: 受益人
    被保險人發生特定事件時,獲得理賠金的單位,可以設定為朋友、家人、或法定代理人,甚至可以設定比例,例如:媽媽 50%、女朋友 50%,當然也可以設定成被保險人本人。

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  • Applicant: 申請人
    通常也是要保人,但其實可以分開,申請的人不一定要是最後擁有保單的人 (policyholder)

  • User: 使用者
    可以想成來註冊我們平台的人,他會在 DB 有一個帳號,他是我們的使用者 (for OneDegree or other insurance platform)

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  • policy: 保單

  • underwriting: 核保

  • inpatient, outpatient
    住院、門診

  • TMC
    terms and conditions

  • CI
    重大疾病 Critical illness insurance

  • PEC
    Pre-existing condition 在保險之前已經有的疾病

  • 再保
    把風險分散到其他保險公司,讓我方保險公司能承擔更大風險

  • actuarial 精算的

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